РИНОК БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ТА ЙОГО РОЗВИТОК В СУЧАСНИХ УМОВАХ

Дремлюга, О.О.

DSpace Home
→
Кваліфікаційні роботи
→
Магістратура
→
Освітні програми
→
072 ФБС ОП "Фінанси, банківська справа та страхування"
→
View Item

РИНОК БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ТА ЙОГО РОЗВИТОК В СУЧАСНИХ УМОВАХ

Дремлюга, О.О.

URI: http://library.econom.zp.ua:85/xmlui/handle/123456789/217

Date: 2023-01-10

Abstract:

Магістерська дипломна робота містить: 81 сторінка, 11 табл., 24 рисунків, 46 використаних джерел, 2 додатки. Об’єкт магістерської дипломної роботи – функціонування та розвиток ринку банківських послуг в Україні. Пpедметом даної pоботи є теоретичні, методичні і практичні питання щодо функціонування та розвитку ринку банківських послуг в Україні в сучасних умовах. Метою магістерської дипломної pоботи є: вивчення теоретичних, методичних та практичних підходів до дослідження ринку банківських послуг в сучасних умовах та перспектив його розвитку. За результатами дослідження було визначено сутність та види банківських послуг, визначена їх багатоаспектність. Розглянуто теоретичні аспекти формування ринку банківських послуг та їх нормативно-правового регулювання в Україні. Наведено основи аналізу банківських послуг. Досліджено фінансово-економічні показники ринку банківських послуг України у 2017-2021 роках. Визначено динамічні зміни і структурні зрушення на ринку. Стан надання банківських послуг в Україні є задовільним. Проведено аналіз банківських послуг АТ КБ «Приватбанк». Для подальшого розвитку ринку банківських послуг України розглянуто існуючи проблеми його функціонування та напрями їх вирішення. Досліджено зарубіжний досвід розвитку ринку банківських послуг на основі огляду ринків Фінляндії, Польщі, Естонії та інших країн. Визначено перспективи розвитку ринку банківських послуг загалом в Україні та у окремому банку – АТ КБ «Приватбанк» на основі розвитку цифрових технологій.

Description:

У магістерській роботі розглянуто актуальне питання щодо вивчення теоретичних, методичних та практичних підходів до дослідження ринку банківських послуг в сучасних умовах та перспектив його розвитку. За результатами дослідження визначено, що існують різні підходи до фінансової діяльності при розгляді банківських послуг. У літературі існують погляди науковців на сутність банківських послуг в аспекті виконання банківських операцій. Погляд полягає в розгляді надання банківських послуг при виконанні певних операцій. Існує думка, що банківські послуги – це технічно взаємопов’язана сукупність банківських операцій, які формуються банком за дорученням своїх клієнтів. Існує також думка, що банківська діяльність — це операція, яка не передбачає перерозподілу грошей. У цьому аспекті банківські послуги використовуються як вид банківської діяльності, що супроводжує основну (основну) банківську операцію з метою залучення юридичних та фізичних осіб в якості постійних клієнтів та підвищення прибутковості роботи банку. За надання послуги банком підтримується комісійний дохід. Банківські послуги включають розрахунково-касові операції, банківські операції з цінними паперами та іноземною валютою, послуги, що 65 супроводжують кредитні і депозитні операції, трастові послуги, консультаційні, інформаційні, страхові, заставні та інші види. Дослідження сутності ринку банківських послуг дозволило виявити характерні риси цього ринку та особливості функціонування. Також у роботі надано класифікацію ринку банківських послуг з точки зору продуктової стратегії, за географічним охопленням, за типами споживачів, за ознакою постійних відносин з банком, за перспективами розвитку тощо. Ринок банківських послуг потребує систематичного аналізу. При дослідженні методики аналізу визначено, що вона повинна включати такі етапи: аналіз масштабів ринку, аналіз сегментації ринку, аналіз динаміки та старук три ринку, аналіз доходів та витрат, аналіз результатів та ефективності ринку банківських послуг Дослідження нормативно-правового та інформаційного регулювання ринку банківських послуг дозволило законодавчі та підзаконні акти, що регулюють відносини між надавачем та отримувачем цих послуг, процес надання банківських послуг тощо. Аналіз банківських послуг показав, що аналітики високо оцінюють вплив факторів на функціонування сучасного ринку банківських послуг в Україні. Незважаючи на існуючі проблеми, форс-мажори, воєнні дії, проблеми в економіці країни, українська банківська система достатньо якісно справляється з нинішніми викликами. Так само успішно вона справлялася і з проблемами в банківському секторі в період COVID-19. Завдяки застосуванню нових технологій та цифровізації платежів ринок банківських послуг в Україні продовжує функціонувати, а комерційні банки – надавати послуги фізичним та юридичним особам. Аналіз сегментації, динаміки та структури ринку банківських послуг в Україні станом на 1 квітня 2022 року показав, що ринок в умовах війни продовжує функціонувати, комерційні банки надають своїм клієнтам весь перелік послуг. Є проблеми з обслуговуванням клієнтів в окупованих та звільнених від військ РФ областях. Однак загалом необхідний перелік послуг 66 все населення України може отримувати як онлайн, так і оффлайн. Кількість відділень по Україні скоротилася, скоротилися обсяги кредитування як у 2022 році, так і впродовж 2017-2021 років за валовими кредитами, хоча обсяг чистих кредитів суб’єктами господарювання зростав. Кошти клієнтів у банках постійно зростали. Отже, можна говорити, що ринок банківських послуг має важливе значення. Цей ринок займає суттєву частку серед інших ринків в Україні. Аналіз банківських послуг проводився на прикладі діяльності АТ КБ «Приватбанк». Це найбільший за розмірами активів державний український банк і лідер роздрібного ринку банківських послуг України. Цей банк є ліквідним та фінансово стійким. АТ КБ «Приватбанк» є найбільшим емітентом платіжних карток в Україні. Він має велику систему відділень, банкоматів і терміналів. Впродовж аналізованого періоду з 2017 по 2020 рік кількість банкоматів скорочувалася, кількість активних платіжних карток зростала, росло число POS-терміналів. Аналіз доходів і витрат АТ КБ «Приватбанк» від надання банківських послуг показав, що доходи постійно зростали, як зростали і витрати. Однак ріст доходів був більш інтенсивним, що дозволяло банку нарощувати чистий комісійний дохід від надання банківських послуг. Аналіз показників ефективності окремих видів банківських послуг показав, що касові послуги на кінець 2020 року були збитковими для банку. Неефективними були послуги обслуговування в міжнародних платіжних системах. Це пояснюється тим, що АТ КБ «Приватбанк» несе великі витрати на користування міжнародними платіжними системами та обслуговування своїх клієнтів в них. Всі інші послуги були ефективними. Враховуючи проведений аналіз виявлені проблеми розвитку банківських послуг в Україні. Основними з них для банківської системи є: недосконалість нормативно-правової бази у сфері реалізації банківських послуг; відсутність чітко прописаної стратегії реалізації банківських послуг; відсутність дієвої системи незалежного корпоративного управління в 67 комерційному банку; імовірність прийняття ефективних рішень у сфері реалізації банківських послуг; ймовірність опору працівників при впровадженні нових інноваційних продуктів, реалізації стратегії розвитку банківських послуг та нових орієнтирів діяльності банку; невідповідність технологічного оснащення задекларованої стратегії розвитку банківських послуг; недостатньо розвинута мережа філії, банкоматів, POS-терміналів, пристроїв самообслуговування, інтернет-банкінгу та іншого у віддалених районах; низька ефективність окремих комерційних банків.

Show full item record